Tesouro Direto - Vale a pena Investir?
O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online.
Lançado em 2002 com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos. Assim, desde o seu lançamento se tornou uma excelente alternativa de investimento pois oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, ligada à variação da inflação ou à variação da taxa de juros básica da economia – Selic), diferentes prazos de vencimento e também diferentes fluxos de remuneração.
1. Conceitos Básicos
Primeiramente é um investimento seguro, garantido pelo Tesouro Nacional, órgão do Ministério da Fazenda do Governo Federal. Segundo é 100% digital. Ademais é flexível, ou seja, você escolhe os títulos que vai investir de acordo com os seus objetivos e necessidades e pode resgatá-los, a preços de mercado, a qualquer momento.
Acima de tudo, é um investimento de renda fixa que apresenta rentabilidade superior a maioria dos investimentos comuns em renda fixa, como Poupança e CDB, LCI e LCA dos grandes bancos.
2. Como investir
O cadastro do Tesouro Direto deve ser feito diretamente nos bancos e corretoras habilitados. Assim, você deve se cadastrar em uma das instituições habilitadas no TD e solicitar diretamente a ela seu cadastro e senha de acesso no Tesouro Direto.
Alguns exemplos de corretoras, relevantes no cenário nacional, integradas ao sistema do Tesouro Direto e com taxa 0% são: XP Investimentos, Rico e Orama por exemplo. Também é possível investir através dos principais bancos, como Itaú e Banco do Brasil, por exemplo. Assim como nas corretoras, também com taxa 0%.
Aberta a conta no banco ou corretora, basta transferir os recursos ($$$) e escolher qual dos títulos você deseja investir.
Contudo, vale comentar, que só é possível ter uma única instituição habilitada ao mesmo tempo para investir no Tesouro Direto.
3. Quais são os títulos de investimento no Tesouro Direto
- Primeiramente, temos o TESOURO SELIC, onde os títulos Tesouro Selic são títulos pós-fixados que possuem rentabilidade atrelada à Taxa Selic. A Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. É o investimento ideal para quem quer começar a investir no Tesouro Direto e possui o menor risco e volatilidade. Sendo assim, é o título bom para tempos de incerteza.
- Em seguida, temos o PREFIXADO, onde os títulos prefixados são aqueles que têm taxa de juros fixa, ou seja, você já conhece no momento do investimento. É o investimento ideal para quem quer saber exatamente o valor que receberá ao final da aplicação, no vencimento do título. Esse título se destaca principalmente quando a taxa SELIC tem uma expectativa de diminuir.
- Em terceiro lugar, temos o TESOURO IPCA, onde a rentabilidade está atrelada à inflação, medida pelo variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA. Ou seja, esses títulos oferecem rendimento igual à variação da inflação mais uma taxa prefixada de juros.
Adicionalmente, aos títulos listados acima que já são oferecidos a mais tempo, o Tesouro Direto passou a ofertar outros 2 títulos mais recentemente:
- TESOURO RENDA+ (RENDA MAIS), que se trata do título do Tesouro Direto atrelado ao IPCA, pensado para te ajudar a planejar sua aposentadoria complementar. Diferente dos demais títulos, com o RendA+ você irá resgatar seu investimento em 240 parcelas, assim receberá um valor mensal durante 20 anos. Portanto, ele é similar ao TESOURO IPCA, porém ao invés do resgate acontecer de forma integral no vencimento, o resgate é parcelado, de forma a simular uma aposentadoria para o investidor.
- Finalmente o TESOURO EDUCA+ (EDUCA MAIS) lançado em 2023, voltado para investimento em Educação própria ou de algum familiar. Ele é bem similar ao RENDA+, porém o resgate acontece em 5 anos, em 60 parcelas.
4. Considerações Importantes
- O Tesouro Direto é um investimento com incidência de Imposto de Renda (IR), IOF, seguindo as respectivas tabelas regressivas. Assim, aproveite para entender todas taxas e impostos associados ao Tesouro Direto nesse post aqui , onde explicamos tudo com detalhe.
- Por mais que, como comentamos o mercado padronizou a taxa 0% nas corretoras e bancos, ainda existe taxa de custódia da B3, custodiante dos títulos. Essa taxa é obrigatória.
Vale a Pena Investir no Tesouro Direto?
Em conclusão, quando perguntamos: “Vale a pena investir no Tesouro Direto ?”, a resposta é que naturalmente irá depender dos seus objetivos, mas esse é um produto que em geral não abrimos mão de ter uma parte no portfólio.
Afinal, trata-se de um programa do governo brasileiro que permite a compra de títulos públicos, oferecendo baixo risco e acessibilidade a partir de pequenos valores. Os investidores em Tesouro Direto emprestam dinheiro ao governo, recebendo juros ao longo do tempo. É uma opção atrativa para quem busca segurança e facilidade e diversificação de uma carteira de investimentos em renda fixa.
