Tesouro Selic - O investimento mais seguro do Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online. Em seguida iremos abordar um dos títulos, o TESOURO SELIC. Mas, se você quer uma introdução sobre aspectos mais gerais, sugiro consultar o post introdutório que fizemos.
1. Taxa SELIC
A Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira, determinada pelo Banco Central. Essa taxa influencia diretamente os rendimentos de diversos investimentos.
Imagine a Taxa Selic como uma espécie de “porcentagem de lucro” que o governo paga quando você empresta dinheiro a ele por meio do Tesouro Selic.
2. Correlação entre a Taxa SELIC e o Tesouro SELIC
Se a Taxa Selic sobe, o “lucro” que você recebe do Tesouro Selic também aumenta. É como se o governo pagasse um pouco mais pelo dinheiro que você emprestou a ele. Por outro lado, se a Taxa Selic diminui, o “lucro” também diminui.
Na data desse post, tínhamos a SELIC em Dezembro/23 em 11,75% ao ano, conforme imagem acima, que seria a base no momento a referência de ganho para investimentos em título associado a Taxa SELIC.
Conforme ocorram mudanças na meta da Taxa Selic definidas através das reuniões do COPOM (Comitê de Política Monetária, que decide a Taxa Selic) isso afeta diretamente o título.
3. Por que TESOURO SELIC é mais seguro?
Os títulos do TESOURO SELIC, são títulos pós-fixados que possuem rentabilidade atrelada à Taxa Selic.
Como temos em torno de 8 reuniões do COPOM ao ano (em 2024 serão 8 reuniões), isso o torna uma opção mais segura para quem quer evitar grandes oscilações em seus investimentos e ter rentabilidade positiva e previsível.
Ou seja, assim como você sabe que em Dezembro/23 a rentabilidade aproximada é de 11,75% ao ano. Por outro lado , se voltarmos a Fevereiro/21, a rentabilidade que você receberia seria de aproximadamente 2,00% ao ano (muito baixa, foi o fundo histórico da série)
4. Títulos Disponíveis
Os títulos disponíveis podem ser consultados pela sua corretora ou no site do próprio Tesouro Direto.
Como exemplo, veja como está a oferta nesse momento, em 01/01/2024″:
Os títulos naturalmente estão associados a TAXA SELIC + percentual de prêmio, conforme o prazo escolhido , 2026 ou 2029. Assim, na data de vencimento, o investidor recebe todo o dinheiro investido de volta com a rentabilidade acordada.
5. Conclusão
O Tesouro Selic é considerado um investimento menos volátil em comparação com o Tesouro IPCA e o Tesouro Pré-fixado. Enquanto o Tesouro IPCA e o Pré-fixado estão mais sujeitos a flutuações no mercado, o Tesouro Selic mantém um valor mais estável, pois sua rentabilidade é atrelada à taxa básica de juros, a SELIC.
Isso faz com que o investidor tenha menor exposição a oscilações decorrentes de variações nas taxas de juros, tornando-o uma opção mais segura, principalmente em períodos de instabilidade econômica com finalidade de conservar o seu patrimônio.
