Como e onde investir dinheiro
Ao mergulharmos no vasto cenário de Como e Onde Investir Dinheiro, a busca pela melhor estratégia pode, inicialmente, parecer desafiadora. No entanto, ao desdobrarmos esse processo em etapas fundamentais, conseguimos trilhar um caminho mais claro e eficaz.
1. Antes de Investir, Pague Suas Dívidas
Antes mesmo de adentrar nos intrincados meandros do mercado financeiro, é importante acertar as contas pendentes. Pagar dívidas de curto prazo como empréstimo pessoal ou cartão de crédito devem ser prioridade, uma vez que representam contas, em geral , com um juros muito elevado.
Em resumo, dificilmente você vai conseguir rentabilidade nos investimentos compatíveis com os juros dessas dívidas.
Não precisa pagar todas as dívidas primeiro para começar a investir. Uma vez que, existem dívidas com prazos muito longos, como financiamento imobiliário e financiamento de carro. Assim que essas parcelas estiverem sob controle, você pode começar a montar a sua estratégia financeira de “Como e Onde Investir Dinheiro”.
2. Monte sua Reserva de Emergência
Com as dívidas devidamente tratadas, o próximo passo é construir uma reserva de emergência.
A reserva de emergência funciona como um colchão de segurança, pois os recursos são reservados para os momentos diante de situações não planejadas.
Para montar a reserva de emergência, opte por investir em produtos com liquidez diária, permitindo resgate fácil aos recursos.
Como referência, para quem tem emprego fixo ou um rendimento estável, essa conta pode girar em torno de 3 meses dos seus gastos mensais. No caso de trabalho temporário, por exemplo, o valor pode ser maior, para dar uma maior segurança, utilizando um prazo de 6 meses.
Isso significa que se a soma das suas despesas, for de, R$ 4 mil por mês, você deverá assegurar uma reserva com recursos entre R$ 12 mil (3 meses) e R$ 24 mil (6 meses).
Evidentemente, esses valores são para ser uma ideia geral do conceito de reserva de emergência e você pode e deve ajustar essa referência conforme o seu perfil.
3. Organize as suas contas
Se você chegou ate aqui, imagino que você conseguiu organizar as suas contas, certo? Uma vez que esse post é sobre como e onde investir o seu dinheiro. Vou assumir que você conseguiu juntar um capital e agora precisa traçar a sua estratégia de investimentos.
Essa é uma etapa importante, para geração de riqueza, equilibrar as contas e ter disponibilidade de capital para investir da melhor forma.
Uma regra interessante é você assim que recebe o seu dinheiro do mês, o seu salário no caso de você ser assalariado ou o seu dinheiro do mês se você é dono do seu negócio, antes de qualquer gasto já fazer o investimento periódico. Dessa forma, você evita a “desculpa”de que não deu para investir esse mês.
4. Identifique seu Perfil de Investidor
Antes de escolher onde alocar seus recursos, é essencial identificar seu perfil de investidor. Avalie quanta volatilidade você está disposto a enfrentar e qual horizonte de investimento se alinha melhor com seus objetivos. Essa análise fornece a base para a seleção de estratégias que se alinham ao seu perfil e metas financeiras.
1. Perfil Conservador:
- Características:
- Tendência a evitar riscos significativos.
- Prefere preservar o capital a buscar altos retornos.
- Geralmente investe em ativos mais estáveis e de menor volatilidade, como títulos de renda fixa.
- Exemplo de Percentual de Perda Aceitável:
- Tem dificuldade em aceitar uma variação negativa no valor do portfólio como perda tolerável.
2. Perfil Moderado:
- Características:
- Busca um equilíbrio entre risco e retorno.
- Está disposto a assumir algum nível de risco para buscar retornos mais substanciais.
- Pode ter uma alocação diversificada entre renda fixa e variável.
- Exemplo de Percentual de Perda Aceitável:
- Pode aceitar uma variação de 5% a 15% no valor do portfólio como perda tolerável.
3. Perfil Agressivo:
- Características:
- Busca retornos mais altos e está disposto a assumir riscos significativos.
- Tolerante à volatilidade e disposto a investir em ativos de maior potencial de crescimento, como ações.
- Pode ter uma alocação mais significativa em renda variável.
- Exemplo de Percentual de Perda Aceitável:
- Pode aceitar uma variação de mais de 15% a 25% no valor do portfólio como perda tolerável.
Considerações:
- Primeiramente, é importante comentar que esses exemplos de percentuais de perda aceitáveis são ilustrativos e podem variar dependendo do contexto econômico, das metas individuais e da tolerância pessoal ao risco.
- Ainda assim, o entendimento do próprio perfil de investidor é crucial para tomar decisões alinhadas aos objetivos financeiros e à capacidade de suportar oscilações nos mercados.
5. Defina seus objetivos de investimento
Antes de começar a investir e a comparar suas opções de investimento, você deve primeiro considerar seus objetivos gerais.
Você está buscando investir a longo prazo, ou deseja que sua carteira/portfólio de investimentos gere renda? Saber disso reduzirá o número de opções de investimento disponíveis e simplificará o processo de investimento.
Considere qual é o seu objetivo final para esse dinheiro – é para a aposentadoria, para um pagamento inicial em uma casa nos próximos cinco anos, ou é algum outro objetivo?
Compreender seus objetivos e seus prazos ajudará a determinar a quantidade de risco que você pode se dar ao luxo de assumir e quais investimentos devem ser priorizados.
Por exemplo, se o seu objetivo é investir dinheiro para a aposentadoria, você vai querer escolher um veículo com vantagens fiscais, como um PGBL (se você faz a declaração completa do Imposto de Renda) ou um VGBL (se você faz a declaração simplificada do IR) ou até o Tesouro Direto Renda Mais. No entanto, pode não ser aconselhável alocar todo o dinheiro destinado nesse investimento, pois eles começam a ser mais vantajosos, contando com benefícios fiscais máximos para resgates a partir de 10 anos (para PGBL e VGBL).
6. Calcule quanto dinheiro deseja investir e se prepare para diversificar
Ao decidir investir, você naturalmente também deve considerar a quantia de dinheiro que investirá em cada tipo de investimento, ou seja como você vai dividir o seu dinheiro pelos diversos tipos de investimento.
Ademais, vale aqui outra regra importante para investimentos, “não ponha todos os ovos na mesma cesta”. Ou seja, diversifique os seus investimentos entre os produtos financeiros disponiveis.
A determinação do valor a ser colocado em cada conta dependerá do seu objetivo de investimento delineado no passo anterior, assim como do tempo que você tem até alcançar esse objetivo. Isso é conhecido como horizonte temporal. Também pode haver limites para quanto você pode investir em determinados tipos de investimento.
Decida a porcentagem da sua renda que pode ser dedicada à construção do seu portfólio. A regra geral para metas de aposentadoria é investir 15% da sua renda anual, mas se começou a investir mais tarde na carreira ou deseja se aposentar mais cedo, pode considerar investir uma porcentagem mais alta. Lembre-se de que os 15% também levam em conta quaisquer contribuições que você receba.
Se você vive de salário de salário, 15% pode parecer uma quantia exagerada para investir. Não entre em pânico: está tudo bem começar pequeno, até mesmo com 1%. O importante é começar para que seu dinheiro cresça ao longo do tempo.
7. Construa seu portfólio
Depois de identificar o seu perfil de investidor, determinar seus objetivos e identificar quanto dinheiro você tem para investir, chegou finalmente o momento de construir seu portfólio. Construir um portfólio é o processo de selecionar uma combinação de ativos financeiros mais adequados para ajudá-lo a atingir seus objetivos.
Primeiramente, vale comentar que uma abordagem de investimento baseada em objetivos, porque permite criar ‘compartimentos’ separados no seu portfólio para seus objetivos de investimento, cada um dos quais possui um valor, horizonte temporal e tolerância ao risco únicos associados a ele.
Esta abordagem para a construção do seu portfólio permite que você veja seus investimentos no contexto do que está tentando alcançar. Seu passo seguinte é selecionar o tipo certo de produto financeiro para o objetivo que você deseja alcançar para ocupar aquele compartimento.
Decida em que tipo de produto você deve investir, seja em renda fixa ou renda variável. Com o portfólio ou “compartimentos” organizados, você pode então começar a selecionar seus investimentos para cada compartimento.
Abaixo está um exemplo de como você pode organizar os seus compartimentos, utilizando a nossa Planilha De Portfólio Do Investidor Em Excel :
8. Monitore e reequilibre seu portfólio ao longo do tempo
Depois de selecionar seus investimentos, é importante monitorar e reequilibrar seu portfólio ao menos duas vezes por ano, pois os investimentos originais escolhidos podem se alterar devido às flutuações do mercado.
Por exemplo, se você decidir ter 70% do seu dinheiro em ações e 30% em títulos públicos do Tesouro Direto, essa proporção poderá se tornar 50% em ações e 50% em Tesouro Direto se o mercado de ações, estiver com tendência de baixa e com expectativa de negativa. Isso é conhecido como desvio de portfólio e, se não for corrigido, pode resultar em assumir mais ou menos riscos do que o pretendido, o que pode afetar seus retornos.
O reequilíbrio é o processo de realocar o dinheiro para corresponder à sua alocação alvo. Uma regra geral é reequilibrar sempre que seu portfólio se desviar mais de 5% de sua alocação inicial.
Também é importante agir com cautela ao avaliar seus investimentos após uma grande queda no mercado. Isso pode levar os investidores a tomar decisões precipitadas e vender seus ativos quando o mercado de ações tem uma semana, mês ou ano ruim, potencialmente perdendo dinheiro em seu investimento inicial e deixando de aproveitar a oportunidade de comprar ações quando estão essencialmente em promoção.
9. Informações essenciais sobre Como e Onde Investir Dinheiro com Sucesso
- Ao ingressar no mundo dos investimentos, é crucial começar definindo claramente seus objetivos financeiros;
- O processo de investimento não precisa ser complexo. Invista em produtos que você entende;
- Limite as decisões de investimento baseadas em especulação, pânico ou medo, pois esses sentimentos muitas vezes podem resultar em decisões tomadas pela emoção e eventualmente em perdas significativas;
- Entender sua tolerância ao risco é crucial para moldar seu portfólio. Realize avaliações regulares e, se necessário, ajuste sua alocação de ativos para corresponder às suas metas.
Em resumo, investir é uma jornada contínua que exige paciência, consistência e adaptação ao longo do tempo. Utilize as metas estabelecidas como seu guia e lembre-se de que o sucesso nos investimentos é uma jornada gradual, não um resultado imediato.
