Calculadora de Reserva de Emergência

Use a calculadora de reserva de emergência abaixo para descobrir quanto dinheiro você precisa guardar para os imprevistos. Basta informar o seu modelo de trabalho, o custo fixo do mês e quanto consegue poupar. Em seguida, a calculadora mostra o valor ideal da reserva e em quanto tempo você chega lá.

Como usar a calculadora de reserva de emergência

• Modelo de trabalho: escolha CLT, servidor público ou autônomo/PJ. A calculadora sugere quantos meses de proteção fazem sentido para cada caso.
• Renda mensal: o que entra na sua conta por mês, já com os descontos.
• Custo fixo mensal: a soma dos gastos que não dá para cortar, como aluguel, contas de casa, mercado, transporte, escola e plano de saúde.
• Quanto guarda por mês: o valor que você consegue separar todo mês para a reserva.
• Já tem guardado: se você já começou a reserva, informe o valor para ver quanto falta.

Além disso, você pode mexer nos meses de proteção para testar cenários mais conservadores. O CDI também vem preenchido, mas você pode alterá-lo se os juros mudarem.

Quantos meses de reserva de emergência você precisa

A regra mais usada leva em conta a estabilidade da sua renda. Quanto mais incerta ela for, maior deve ser o colchão:

Modelo de trabalho	Reserva sugerida	Por quê
Servidor público	3 meses do custo fixo	Tem estabilidade no emprego
CLT	6 meses do custo fixo	Conta com FGTS e seguro-desemprego, mas pode perder o emprego
Autônomo ou PJ	12 meses do custo fixo	A renda varia de um mês para o outro e não há rede de proteção

Repare que a conta usa o custo fixo, e não o salário. Afinal, numa emergência você corta os gastos que não são essenciais. Por outro lado, quem tem filhos, problemas de saúde na família ou uma única fonte de renda pode escolher alguns meses a mais.

Onde investir a reserva de emergência

Depois de calcular o valor, o próximo passo é escolher onde guardar o dinheiro. A reserva precisa de três coisas: liquidez imediata (resgatar no mesmo dia), segurança e pouca oscilação. Por isso, as opções mais indicadas são o CDB com liquidez diária que pague pelo menos 100% do CDI e o Tesouro Selic.

Quer o passo a passo completo? Leia o guia Reserva de emergência: quanto ter e onde investir. Para comparar as taxas dos bancos, veja também o ranking do melhor CDB do mês.

Perguntas frequentes sobre a calculadora de reserva de emergência

Qual a diferença entre o prazo “sem render nada” e o prazo com rendimento?

O prazo sem render nada apenas divide o valor que falta pelo que você guarda por mês. Já o prazo com rendimento considera que o dinheiro fica aplicado a 100% do CDI, com desconto do Imposto de Renda. Assim, você vê o quanto os juros ajudam a chegar mais rápido na meta.

Devo usar o salário ou o custo fixo na conta?

Use o custo fixo. Numa emergência, você só precisa manter o essencial. Desse modo, a meta fica mais realista e mais fácil de alcançar.

Posso usar a poupança para a reserva?

Pode, porque ela tem liquidez e garantia do FGC. No entanto, com a Selic alta, a poupança rende bem menos que um CDB de liquidez diária a 100% do CDI. Por isso, vale comparar antes de decidir.

O que faço depois de completar a reserva?

A partir daí, o dinheiro que sobra pode ir para objetivos de médio e longo prazo, como aposentadoria ou a compra de um imóvel. Só lembre de repor a reserva sempre que precisar usá-la.

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Este conteúdo tem caráter exclusivamente educacional e não constitui recomendação de investimento. Rentabilidades passadas ou simuladas não garantem resultados futuros.